Новый механизм резервирования по стройкредитам
Центральный банк намерен с 1 октября 2027 года внедрить для банков новый подход к формированию резервов по кредитам на строительство жилья: размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и уровня рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ.
Четыре стадии проекта и минимальные резервы
Регулятор выделил четыре стадии проекта и предложил ориентиры минимальных расчетных резервов в зависимости от стадии.
- Инициирование (согласование застройки, выдача бридж‑кредита) — минимум 5%;
- Проектирование (работы до получения разрешения на строительство) — минимум 0,1%;
- Строительство (до получения разрешения на ввод в эксплуатацию) — минимум 0,1%;
- Эксплуатация (после разрешения на ввод в эксплуатацию) — минимум 1,0%.
Почему меняют правила
По мнению регулятора, нынешняя система не отражает постепенно нарастающие риски: проекты часто рассматриваются как «хорошие» или «вдруг ставшие плохими», тогда как ухудшение финансового положения обычно происходит постепенно. Новая методика предполагает более точную дифференциацию.
Если проект реализуется без задержек и с вовремя получаемыми согласованиями, резервы будут минимальными и могут оказаться ниже нынешних. При отклонениях, накоплении участков без разрешений или плохих продажах резервы будут увеличиваться постепенно.
Эффект для банков и застройщиков
Регулятор ожидает, что такой подход вознаградит банки, которые корректно оценивают риски и выбирают качественные проекты: для них требования по резервам будут мягче. В то же время при ухудшении перспектив проекты будут «догоняться» резервами постепенно, а не единовременно.
Цель изменений — обеспечить более реалистичное отражение рисков стройкредитования и повысить финансовую устойчивость банковской системы при работе с жилищными проектами.
