Решение регулятора
Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) на IV квартал 2026 года по отдельным видам потребительского кредитования: по необеспеченным потребкредитам без лимита, по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости и под залог автотранспорта. Значения макропруденциальных надбавок оставлены без изменения.
Причины изменений
Решение связано с тем, что во II квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%, в основном за счёт выдач наличных. Регулятор отмечает реализацию отложенного спроса на фоне снижения ставок.
Показатели проблемной задолженности
По оценке регулятора, доля проблемной задолженности в сегменте необеспеченных потребкредитов в первом полугодии держится на уровне 13,1–13,2%. Доля задолженности с просрочкой свыше 30 дней на третий месяц от выдачи составила 0,7% для наличных кредитов, выданных в апреле 2026 года, и 2,4% для кредитных карт — это на 0,9 процентного пункта ниже, чем по выдачам апреля 2025 года.
«Сохраняются риски ухудшения качества обслуживания выдаваемых кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков. Чтобы ограничить накопление рисков в сегменте потребительского кредитования, ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных кредитов — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.»
Меры против регулятивного арбитража
Чтобы снизить возможности регулятивного арбитража, повышены также МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспорта.
Ипотека и автокредиты
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов, выданных на покупку жилья в многоквартирных домах, остаётся высоким — доля просрочек свыше 30 дней на девятый месяц от выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6% (минус 0,5 п.п. к октябрю 2024 года).
В сегменте автокредитования доля проблемной задолженности на 1 июля составила 4,5%, накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля за вычетом резервов. Для сдерживания роста закредитованности повышены значения лимитов для автокредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% и отдельно — свыше 80%.
Надбавки к рискам и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой оставлена на уровне 100%, действует с марта. Регулятор не исключил возможности её дальнейшего повышения в случае роста соответствующих рисков.
Надбавки по валютным кредитам также не изменены: во II квартале валютизация кредитного портфеля снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. По оценке банка, стимулировать девалютизацию сейчас не требуется, поскольку кредиты в инвалюте в основном берут экспортёры, имеющие валютную выручку для исполнения обязательств.
Антициклическая надбавка и оценка сектора
Национальная антициклическая надбавка сохранена. Несмотря на ускорение темпов кредитования в отдельных сегментах, признаков общего кредитного перегрева регулятор не наблюдает и считает, что банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
